Новые правила игры
И у людей, естественно, возникают вопросы, как вести себя в таких случаях. Ответить на самые "горячие" из них "РГ" попросила первого исполнительного вице-президента Российского союза промышленников и предпринимателей Александра Мурычева. Российская газета: Некоторые банки уже начали вводить лимиты на выдачу наличных денег и требовать предварительной заявки. А один из банков, по сообщениям СМИ, выпустил внутреннее распоряжение, которым запретил выдачу средств с депозитов в случае их досрочного закрытия. Насколько это законно и что делать в такой ситуации гражданам?
Александр Мурычев: По законодательству банки обязаны выдавать деньги с депозитов по требованию клиентов. Соответственно отказ в выдаче наличных средств может быть обжалован в суде, который будет на стороне граждан.
Однако сейчас некоторые банки действительно идут на такие шаги. И не только те, у которых есть проблемы с ликвидностью. Банки не располагают средствами для того, чтобы одномоментно выдать деньги большому количеству вкладчиков, это может негативно сказаться на их экономическом положении. Возникают и чисто технические сложности – банки ведь тоже должны "запастись" наличкой, поэтому и вводят предварительные заявки. При возникновении ажиотажного спроса на досрочное расторжение договоров, с точки зрения банкиров, применение дополнительных бюрократических процедур оправданно.
Банковские метаморфозы
Едва успев пережить кризис 98-го года и начав набирать экономические обороты, Россия оказалась втянута в мировой финансовый кризис.
Начнем с ипотеки (сам кризис начал с ипотеки). Несмотря на сложную систему мер по страхованию кредитуемого жилья, да и самих заемщиков, это одно из самых рискованных направлений работы для банков. Поэтому первые оборонительные меры банкиров коснулись ипотеки: процентные ставки повысились, заемщиков убедительно просят возвращать долги досрочно, кредиты выдают неохотно.
Московский кредитный банк (МКБ) официально заявил о приостановке выдаче ипотечных кредитов (пока до начала ноября). Ипотеку не наращивают даже государственные банки: ВТБ24 ввел мораторий на прием заявлений по кредитам на приобретение строящегося жилья и улучшение жилищных условий; Сбербанк и вовсе поднял ставки по всем видам кредитов для физических лиц.
Проблемы с ипотекой повлекли за собой проблемы в сфере недвижимости: сокращение объемов кредитования привело к сокращению объемов строительства.
Негативному влиянию финансового кризиса подвергся и сегмент автокредитования. Практически все ключевые игроки этого рынка подняли свои ставки на 0,5-3 процента. Хоум Кредит энд Финанс банк и вовсе официально заявил о прекращении выдачи займов.
Ситуация, в которой оказались автодилеры, не самая благоприятная: кризис немедленно отразился на объемах продаж автомобилей.
Потребительское кредитование тоже не осталось в стороне. Взять хотя бы мобильные телефоны, ставшие доступными любому желающему. Уже сейчас продажи мобильников в кредит упали на 35%.
Банк "Союз", один из крупнейших российских банков, приостановил выдачу всех кредитов на прошлой неделе. В связи с этим начались сбои с системой образовательных кредитов. По этой причине на грани отчисления оказались несколько сотен студентов.
В противовес действиям по отношению к кредитам банки массово повышают ставки по депозитам. Однако это мало впечатляет население. Люди продолжают забирать свои сбережения, увеличивая отток денежной массы из банков.
Банки заблокировали вклады и отказываются выдавать наличные, мотивируя 115 ФЗ..............
Закон 115-ФЗ:
11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона.
(п. 11 введен Федеральным законом от 30.10.2002 N 131-ФЗ)
12. Приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.
(п. 12 введен Федеральным законом от 30.10.2002 N 131-ФЗ)
Банк "Глобэкс" отказался досрочно выдавать вклады населению................
